Wise - kirim, simpan dan berbelanja matawang asing


Assalamualaikum,

Pernah tak anda menghadapi masalah tentang matawang asing yang berbaki sedikit selepas perjalanan anda ke luar negara dan tidak tahu di mana boleh menyimpan matawang tersebut? Ataupun anda mahu menyimpan matawang asing secara sedikit-sedikit sebelum perjalanan anda tetapi tidak mempunyai platfrom untuk berbuat demikian? 

Kini dengan Wise Malaysia (dahulunya TransferWise) anda tidak akan mengalami masalah tersebut. Sama ada anda seorang kaki travel, peminat tegar online shopping di laman web luar negara, atau ibu bapa yang menanggung anak belajar di luar negara, Wise adalah "talian hayat" kewangan digital yang wajib anda ada.

Dalam hantaran blog saya kali ini saya akan merungkai tentang cara guna Wise di Malaysia dan kelebihan yang anda wajib tahu untuk menyimpan dan mengirim matawang asing serta berbelanja menggunakan matawang asing!



1.Apa Itu Wise Malaysia?

Wise Malaysia (dikendalikan oleh Wise Payments Malaysia Sdn. Bhd.) ialah perkhidmatan kewangan digital yang dikawal selia sepenuhnya oleh Bank Negara Malaysia (BNM) di bawah Akta Perniagaan Perkhidmatan Wang 2011.

Ia bukan bank tradisional, tetapi sebagai e-money issuer yang membolehkan anda menghantar, memegang, dan berbelanja dalam pelbagai mata wang asing dengan kos yang jauh lebih murah berbanding bank biasa.

Buat masa ini, Wise di Malaysia hanya menawarkan akaun Personal (Peribadi) sahaja. Akaun Biz (Business) belum tersedia di pasaran kita.

2. Empat Fungsi Utama Wise Yang Anda Boleh Guna

2.1 Kad Debit Visa Wise (Fizikal & Virtual)

Anda boleh memohon kad debit fizikal dengan bayaran sekali seumur hidup sebanyak RM13.70 (kad virtual pula adalah percuma). Semasa anda pergi ke luar negara, anda boleh terus menggunakan kad ini dengan cara penggunaan "swipe" kad. Wise akan menukar duit anda secara automatik menggunakan kadar pasaran sebenar (mid-market rate) dengan caj rendah. Sekiranya anda jarang-jarang berkunjung ke luar negara anda juga tidak perlu risau kerana kad ini juga boleh digunakan di dalam negara.

2.2 Akaun Multi-Matawang (Simpan 40+ Matawang)

Anda boleh menyimpan dan menguruskan lebih 40 mata wang asing (seperti USD, SGD, GBP, EUR, AUD, dll.) di dalam satu aplikasi. Kalau matawang negara yang hendak anda lawati tengah "jatuh" atau murah, anda boleh membeli secara siap-siap dan disimpan dalam akaun Wise anda!

2.3 Dapatkan Maklumat Bank Tempatan Luar Negara

Wise memberikan anda nombor akaun bank tempatan bagi 8 mata wang utama (termasuk USD, SGD, GBP, dan AUD). Contohnya, jika anda melakukan kerja freelance untuk syarikat AS, mereka boleh membayar anda secara terus ke akaun USD Wise anda secara percuma menerusi pindahan domestik US!

2.4 Pindahan Wang Antarabangsa Yang Pantas

Ciri asal Wise adalah menghantar wang ke luar negara. Anda boleh menghantar duit terus ke akaun bank di lebih 160 buah negara dengan kadar caj yang telus (tiada kos tersembunyi) dan selalunya sampai dalam masa beberapa minit sahaja.

3. Ringkasan Caj & Kos Wise Malaysia

Yuran Bulanan / Tahunan: Percuma.

Caj Tukaran Wang: Bermula dari 0.23% (berbeza mengikut jenis mata wang).

Pengeluaran ATM: Percuma untuk 2 kali pengeluaran pertama setiap bulan (maksimum RM1,000 sebulan). Selepas had itu, caj RM5 + 1.75% akan dikenakan bagi setiap pengeluaran.

Tambah Nilai (Top-up): Sangat mudah menggunakan FPX (Online Banking) bank Malaysia anda.

4. Cara Daftar & Mula Guna Wise di Malaysia

Proses pendaftaran mengambil masa kurang dari 10 minit secara digital:

Muat turun aplikasi Wise di Google Play Store atau Apple App Store.

Daftar akaun menggunakan emel anda.

Lakukan pengesahan identiti (eKYC) dengan mengambil gambar MyKad atau pasport serta gambar selfie.

Lakukan tambah nilai (top-up) pertama sekurang-kurangnya RM20 menggunakan FPX untuk mengaktifkan akaun anda.

Anda juga boleh menggunakan pautan saya di sini untuk mendaftar akaun Wise anda. 

Selesai! Anda kini boleh memohon kad debit dan mula menukar mata wang asing.

Tip Ekstra: Kad Wise Malaysia kini juga menyokong Apple Pay dan Google Pay, jadi anda boleh terus membuat pautan kad virtual ke telefon pintar untuk pembayaran tanpa sentuh (contactless) yang lebih pantas!

5.Kesimpulan

Wise Malaysia ialah pengubah permainan (game-changer) untuk sesiapa sahaja yang kerap berurusan dengan wang asing. Walaupun ada had simpanan RM20,000, tetapi anda mendapat penjimatan daripada kadar pertukaran wang mereka berbanding menggunakan kad kredit bank konvensional semasa berada di luar negara.

Baiklah, begitulah hantaran blog saya pada kali ini. Semoga berjumpa di lain kali InsyaAllah.

Comments

Post a Comment

Popular posts from this blog

Dana kecemasan dan tempat untuk membuat simpanan

Image
Simpanan kecemasan (emergency saving) adalah dana tunai yang diperuntukkan khas untuk menampung perbelanjaan luar jangka seperti kehilangan pekerjaan, kos perubatan mengejut, atau kerosakan kenderaan. Tanpa penampan kewangan ini, kita terdedah kepada risiko hutang kad kredit atau pinjaman peribadi berfaedah tinggi apabila ditimpa musibah. Pakar kewangan menyarankan agar anda menyimpan 3 hingga 6 bulan nilai perbelanjaan asas bulanan sebagai asas penampan kewangan anda. Saya sendiri merancang untuk mempunyai 6 bulan simpanan tetapi setakat ini saya hanya mempunyai sebulan simpanan jadi saya sendiri perlu untuk mengumpul simpanan kecemasan untuk lima bulan lagi. 1. Cara mengira keperluan dana kecemasan anda Sebelum memilih tempat simpanan, anda perlu tahu jumlah yang ingin dicapai. Ikuti formula mudah 3 langkah ini: Kenal pasti perbelanjaan asas seperti kos sewa rumah/ansuran bulanan rumah, pinjaman kereta, bil utiliti, makanan, dan perlindungan insurans/takaful dan perbelanjaan-perbelan...
Read more

Cara buat bajet bulanan

Image
 Assalamualaikum, Bertemu kita dalam hantaran blog saya buat kali pertama ini. Dalam hantaran ini saya ingin menulis tentang belanjawan yang perlu ada bagi setiap bulan bagi memastikan semua komitmen kita dapat dipenuhi dan kita juga turut mempunyai simpanan untuk digunakan di masa-masa terdesak. Mempunyai belanjawan juga bererti kita boleh membuat penilaian samada kita berbelanja mengikut kemampuan kita ataupun sebaliknya. Kita juga boleh membuat perubahan yang diperlukan berasaskan belanjawan yang kita ada. Sekiranya perbelanjaan kita melebihi dari pendapatan, kita mempunyai pilihan untuk menambahkan pendapatan dengan mencari pekerjaan baru ataupun mengurangkan perbelanjaan supaya setara dengan pendapatan. 1.1 Jenis-jenis belanjawan Dari segi kewangan peribadi terdapat pelbagai cara untuk membuat bajet bulanan ataupun belanjawan bulanan. Terdapat cara 50%/30%/20% iaitu 50 peratus diasingkan untuk keperluan, 30 peratus untuk kehendak dan 20 peratus untuk simpanan dan pelaburan. Ba...
Read more

Versa - ajak kawan-kawan melabur dan dapatkan ganjaran RM10

Image
  Assalamualaikum, Untuk hantaran penulisan blog saya pada kali ini, saya akan menulis berkaitan pelaburan dan simpanan menggunakan applikasi Versa dan pengalaman saya sendiri menggunakan applikasi tersebut. 1.1 Simpanan, pelaburan dan persaraan Dengan menggunakan aplikasi Versa anda boleh memberikan tumpuan kepada tiga perkara yang mungkin anda mahu capai iaitu menambah simpanan, meningkatkan pelaburan dan juga menyediakan tabung untuk persaraan. Bagaimanapun secara peribadi saya hanya menggunakan aplikasi Versa untuk menambah simpanan dan mungkin juga untuk membuat pelaburan sekiranya saya mempunyai peluang berbuat demikian di masa hadapan. Ciri-ciri pelaburan untuk persaraan pula bagi saya agak mengikat kerana pelaburan hanya boleh dikeluarkan selepas mencapai usia persaraan. Oleh itu secara peribadi setakat ini saya tidak begitu berminat untuk menggunakan perkhidmatan tersebut. 1.2 Simpanan patuh syariah Untuk menggunakan applikasi Versa untuk simpanan, anda mempunyai pilihan s...
Read more